“Банкир.ру”, продолжая тему платежей при помощи сотовых телефонов, рассказывает об особенностях первой глобальной системы мобильных транзакций в России – SimMP. На вопросы сайта отвечает Роман Матусевич, директор по развитию системы SimMP.
— Роман, в первую очередь хотелось бы узнать о том, как появилась идея создания сервиса SimMP? — Исторически проект начался с задумки оплачивать коммунальные услуги в г. Новосибирске по Системе “Город” прямо с банковского счета при помощи мобильного телефона. Инициаторами проекта выступила платежная система “Золотая Корона”, система приема платежей населения “Город”, ЗАО “Сибирские Сотовые Системы-900″ (теперь МТС в Новосибирске) и компания-производитель sim-карт GemPlus. Проект успешно стартовал, и сегодня каждый новосибирец имеет возможность узнать о состоянии своих счетов за коммунальные службы прямо с мобильного телефона. Не только узнать – но и тут же оплатить.
— Для российского Интернета традицией стало появление глобальных сервисов в Москве или, на крайний случай, в Санкт-Птеребурге. SimMP родилась в Новосибирске. Не мешает ли развитию системы тот факт, что она имеет региональное происхождение?
— Ни с точки зрения технологии, ни с позиции организационных вопросов – не мешает. Чтобы выйти на московский рынок, нам необходима была интеграция технологии с процессинговыми центрами международных платежных систем. В мае 2005 года эта интеграция осуществилась, и сегодня система SimMP готова к выходу на столичный рынок. Теперь каждый держатель карты Visa или MasterCard в банках-участниках SimMP сможет подключиться к услуге и платить с мобильного также, как он это делал при помощи пластиковой карты.
— Многих интересует вопрос: когда выход на московский рынок произойдет непосредственно?
— Мы делаем для ускорения процесса все возможное. Надеемся, что в ближайшее время это произойдет. Но дату называть пока не будем.
— Вернемся в регионы: какие у вас взаимоотношения с операторами большой тройки? Ведь без тесной работы с ними ваш сервис, по правде говоря, не может быть успешным – операторы могут обойтись без посредника.
— С компанией МТС мы давно и успешно работаем в регионах. Региональные проекты рассматриваются оператором GSM как пилотные. То же можно сказать про “Мегафон”. На сотрудничество с компанией “Би Лайн” мы рассчитываем в ближайшем будущем. Немного не согласен с вашим утверждением о том, что мы лишь выполняем роль посредника в этом процессе. Мы не посредник, а скорее интегратор. SimMP — необходимое звено, которое организует весь процесс.
— Почему операторы сами не работают активно с банками, а лишь отзываются на инициативы со стороны?
— Я думаю этот вопрос необходимо задать непосредственно провайдерам мобильной связи.
— Есть ли у вас планы по выходу на рынки других стран и рынок ближнего зарубежья, в частности?
— Естественно, ближнее зарубежье входит в круг наших интересов. Возможно, инфраструктура мобильной коммерции SimMP в СНГ будет развиваться путем ее подключения к платформе мобильной коммерции в России. Или путем тиражирования технологии. Пока рассматриваются оба варианта. Интерес со стороны банковского сообщества стран СНГ к технологии SimMP достаточно высокий.
— Ваша компания входит во множество организаций и ассоциаций, опекающихся вопросами мобильных платежных инструментов — расскажите о работе в них?
— Мы являемся ассоциированным членом ассоциации операторов GSM России. Это позволяет нам больше понимать потребности операторов GSM, как необходимого звена в мобильной коммерции.
— Каковы же основные помехи на пути повсеместного внедрения мобильных платежей в России?
— Отсутствие единых стандартов, а также относительная новизна подобной услуги.
— Мобильные платежи всегда тесно интегрированы в структуры интернет-коммерции. Хотелось бы узнать: как активно приобщаются к SimMP интернет-магазины?
— Интерес со стороны интернет-магазинов к SimMP является очень высоким. Почти ежедневно мы получаем заявки от их представителей. Тем не менее, технология расчетов по SimMP в Интернете будет запущена сначала с одной из крупнейших компаний России, а затем будет быстро масштабироваться. У нас есть, что предложить как крупному интернет-магазину, так и небольшому. Кстати, расчеты за товары в Интернете с использованием мобильного телефона как средства аутентификации, мы считаем одним из самых перспективных направлений.
— Сервис, который вы готовите, опять же будет привязан к банковскому счету?
— Конечно. Проект уже реализуется.
— Продавцы каких товаров проявляют наибольший интерес к сервису?
— Совершенно разных. Например, недавно к системе подключился сервер, который специализируется на помощи студентам и школьникам в подготовке рефератов, дипломных и других работ. То есть теперь с мобильного телефона можно оплатить и такие услуги.
— Почему лишь год спустя после начала работы вы открыли операционный сайт?
— Возможности SimMP постоянно расширяются. К тому же, мы ориентировались на возможности наших клиентов — ведь в 2003 году число постоянных пользователей Интернетом было очевидно меньше, чем в 2004 году.
— В Интернете довольно актуальна проблема возвратов платежей, осуществляемых через электронные каналы. Как вы боретесь с т.н. чарджбеками?
— В SimMP они невозможны в принципе. Все операции в SimMP являются неоспариваемыми.
— Можно ли узнать информацию о том, какая комиссия взимается с платежа, и как распределяется эта сумма?
— К сожалению, политика конфиденциальности не позволяет нам разглашать такую информацию. Комиссия взимается в большинстве случаев с продавца и распределяется между участниками платежа. Можем рассказать только о тарифах для потребителей. Каждый банк устанавливает свой тариф. В среднем услуга SimMP-Мобильные платежи обходится клиенту в 30 рублей в месяц плюс стоимость SMS-сообщений, необходимых для обмена информации с банком.
— Давайте немного коснемся технических аспектов работы. Как организован процесс обмена старой сим-карты на новую, модифицированную для работы в SimMP?
— Заменить сим-карту можно в офисе банка-участника либо у оператора GSM. И там и там замена сим-карты осуществляется в течение нескольких минут, благодаря выработанному регламенту взаимодействия участников. Клиент сохраняет свой телефонный номер и тарифный план.
— Отличаются ли по функциональным возможностям карта SimMP от обычной сим-карты? Речь идет о станадартных “телефонных” функциях.
— Как правило, нет.
— Как происходит процедура активизации пользовательского счета?
— В случае, когда счет есть:
- Клиент подписывает дополнительное соглашение с банком на управление счетом с мобильного телефона.
- Осуществляется персонализация sim-карты и ее привязка к конкретному счету клиента.
- В момент персонализации клиент определяет свой PIN-код доступа к платежному приложению.
- Клиент проходит регистрацию в системе своего мобильного телефона (отправляет SMS-сообщение) и может пользоваться услугой.
— Почему вы изначально выбрали модель работы с заменой сим-карты, а не просто через WAP или отправку зашифрованных SMS? — Прежде всего, из соображений безопасности. В SimMP пользователь достаточно свободен при совершении платежей, чего нельзя сказать о простых SMS-платежах. WAP усложняет сервис, и не поддерживается некоторыми моделями телефонов.
— Означает ли это, что и в будущем вы не будете использовать WAP и GPRS?
— Мы предполагаем использовать WAP частично, например, для выставления счетов с платежного сайта на мобильный телефон. Между тем, счет все равно приходит на мобильный телефон в виде SMS-сообщения.
— Работает ли сервис в роуминге?
— Да, конечно. В этом также заключается одно из преимуществ сервиса, позволяющего клиенту банка в любое время из любой точки земного шара (в роуминге) платить, например, на услуги сотовой связи с мобильного телефона. Это очень удобно в командировках или в путешествиях.
— К телефону не выдвигается дополнительных требований — например, поддержка Java?
— Нет, только отправка и получение SMS.
— Вы работаете непосредственно со счетами в банках, а не было ли варианта с оперированием деньгами клиента на счету у оператора? Или здесь проблемы с законностью таких действий?
— Мы не работали в этом направлении. Это несколько другой сегмент мобильной коммерции (микроплатежи до $3-5). Кроме того, вы правильно заметили, что есть проблемы с законностью таких действий.
— Программное обеспечение, созданное ЦФТ для SimMP используется ли где-то еще? Можно ли сторонним компаниям рассчитывать на получение лицензии?
— Да. Такое сотрудничество вполне возможно – это один из путей популяризации нашего решения.
— Какой максимальный набор услуг может получить клиент?
- Оплата сотовой связи
- Оплата коммунальных услуг, услуг связи (городской телефон, межгород), охрана квартиры
- Расчеты в такси,
- Расчеты в ресторанах,
- Оплата балетов в кино
- Оплата услуг служб доставки (цветы, подарки, чистая вода и т.д.).
- Безопасные расчеты в Интернете.
- Аутентификация при входе в защищенные интернет-сети.
- Гашение кредитов.
- Денежные переводы.
- Просмотр остатка на банковском счете.
- Просмотр истории своих счетов в Интернете.
- Управление меню своего мобильного телефона.
- Выставление счетов на мобильный телефон с платежного сайта SimMP
— Почему банкам выгоднее работать через SimMP, вместо того, чтобы внедрять свои решения мобильного банкинга?
— Потому что в SimMP банк:
- минимизирует затраты на реализацию услуги, а значит — минимизирует риски;
- развивает сервис вместе с другими банками, а значит — использует не только свои, но и их возможности;
- выполняет свои традиционные функции, а функции работы с операторами GSM, аплетами на картах и проч. принимает на себя система.
— Что же получает банк?
— Перечень сервисов таков:
- предоставление клиенту круглосуточного доступа к банковскому счету;
- оперативное предоставление информации о состоянии счета;
- совершение платежей в пользу поставщиков услуг, в т.ч. в режиме реального времени;
- денежные переводы;
- платежи по произвольным реквизитам.
Банк получает:
- весь комплекс мобильного банка на условиях аутсорсинга;
- круглосуточную поддержку;
- автоматическое расширение функционала SimMP;
- комплексную автоматизацию услуги;
- всю инфраструктуру SimMP;
- правовую и маркетинговую поддержку для продвижении сервиса;
- весь опыт ЦФТ в области услуги мобильной коммерции;
- уже реализованные взаимосвязи с операторами GSM, сим-карты с платежным приложением;
- всю инфраструктуру SimMP.
Фактически, с помощью технологии SimMP, банк открывает дополнительный офис в мобильном телефоне своего клиента.
— Можно ли делать программированные платежи, при которых сумма автоматически снимается системой со счета или запрашивается подтверждение на регулярный платеж?
— С помощью SimMP можно давать подтверждение на регулярный платеж. Для этого, банковская система, прежде чем сформировать платежный документ, отправляет запрос клиенту через SimMP. SimMP даст подтверждение банку, в случае, если клиент подтвердил платеж или сообщил об обратном.
— Под конец нашей беседы хотелось бы узнать: следите ли вы за мировым опытом, какие тенденции там заметны, и как они отображены в вашем сервисе?
— На сегодняшний день в нашей стране нет прямых аналогов SimMP, которые бы так же объединяли в единую систему банки, операторов сотовой связи и торговые организации. Что касается мирового опыта, то здесь SimMP пока также уникальна, хотя примеры есть. В отличие от зарубежных систем мобильных платежей, которые в основном позволяют осуществлять платежи с лицевого счета оператора связи, система SimMP работает с банком. Оплата по SimMP производится непосредственно с банковского счета клиента при помощи мобильного телефона. Сотовый оператор в этом случае выступает в роли транспорта, передающего запрос абонента в банк на перечисление средств.
— В каком направлении сегодня развивается SimMP?
— Развитие происходит постоянно. Например, недавно был запущен новый проект – информационный сервис, который позволит банку предоставлять значительную финансовую информацию в виде SMS-уведомлений и SMS-запросов на мобильный телефон.
В частности:
- Информировать о состоянии счетов, лимитах, операциях по картам, начисленных процентах, о новых продуктах, услугах, проводимых акциях,
- Автоматически выставлять счета на погашение задолженности по кредитам.